现如今老百姓的保险意识提升很快，关于购买保险这件事情，困扰大家的问题从 “该不该买” 变成了“如何正确的买”。接下来我从普通老百姓购买保险最容易犯的错误的角度，分享几条关于正确购买保险的建议。

先说我的四条建议：

1.先大人，后老人、小孩
2.先基础保障，后储蓄理财
3.先看产品条款，后选公司品牌
4.保费支出量入为出

接下来一一拆解。



01 先保大人，后老人、小孩

许多家庭在第一次选择购买保险时第一反应就是：我要给孩子买保险。

父母这种对于孩子天然的关心呵护的心情可以理解，但从理性的角度去分析，这种做法真的是本末倒置。原因如下：

一般家庭的人员构成可以分为劳动力和非劳动力。

孩子和老人通常属于非劳动力和纯消费者，孩子的爸爸妈妈属于劳动力，即家庭的主要经济收入来源。

而每一个家庭都是一个整体，若发生风险，无疑是家庭中的劳动力遭遇风险给家庭造成的经济伤害和损失最大；而老人和孩子的风险给家庭经济造成的伤害和损失则相对较小。如果先给孩子买了保险而大人没有买，当大人发生了风险可能连孩子的保费都会交不起。

按照高额损失优先原则，投保时首先应获得保障的是孩子的爸爸妈妈。

家长才是孩子天然的保障，不论从自身保障着眼，还是为孩子考虑，都应该是在满足了家长的风险保额之后，再通过相应的保险产品来转移孩子和老人的风险。

02 先基础保障，后储蓄理财

保险姓“保”，保险的根本是保障，保险的作用就是最大程度转移家庭可保风险。而人身风险分为多种，也会有轻重缓急之分。

首先，我们应该转移的风险是我们自身无法承担的或者承担起来会给家庭经济造成巨大创伤的风险：疾病风险、早逝风险、残疾风险。

其次，解决了健康和身价基础保障后，可以配置教育年金和养老年金来提前进行子女教育、退休养老的规划储备。相较其他理财和投资方式，优点在于 强制储蓄、资金安全、收益锁定、专款专用！

所以，家庭人身保险产品配置的先后顺序一定是：先重疾险、医疗险、意外险、定期寿险，再配教育年金、养老年金。

03 先选产品条款，后看公司品牌

很多家庭在购买保险时总是担心选了小公司理赔时赔不了、赔得严、赔得慢，担心小公司万一倒闭了、跑路了怎么办？

毕竟一份保单承载着几十年甚至一辈子的保障和责任。

即使同样的保额和责任但却贵几成的价格，即使保障的额度和责任更少，即使明知道更吃亏的情况下，多数朋友也更愿意选择大公司。

这里大家担心的无非两个问题：一是保险公司安全性问题；二是理赔服务问题。

那我们一起来看下这两个问题是否真的成立？

04 保费支出量入为出

保费支出量力而行，在不影响现阶段基本生活需要的情况下理性购买。

保险再好，也只是对未来可能发生的风险的提前准备，如果当下基本生活需要都没法很好满足，当然就只有推迟风险转移计划了。毕竟，保费支出是整个家庭长期持续而不小的一笔经济支出！

我也遇到不少买保险冲动消费的情况，交了两三年保费后，因为家庭开支增加或一些其他变化，对于每年的保费支出开始有点力不从心。

所以，建议一定要量入为出、理性购买，一般不超过家庭年收入10%，一事一议。


关于如何正确的购买保险，以上就是我给大家的4条建议。希望大家都能够正确的购买保险，解决担忧。

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