现在不少人日常消费会用到花呗、借呗，要是不小心逾期，罚息一天天涨，本来就紧的还款压力更是雪上加霜，很多人不知道其实符合条件的话罚息是有机会申请减免的。到底该如何操作？下面这些方法都是实操中验证过可行的。

一、花呗跟借呗的罚息怎么减免

给大家分享个真实的案例：杭州的张女士去年底公司裁员丢了工作，期间花呗加借呗一共欠了3.8万，逾期了72天，罚息累计有2100多。她一开始自己联系客服只拿到延期1个月的方案，后来按照下面的步骤整理了材料提交申请，前后沟通了3次，最后成功减免了全部罚息，剩下的本金分成了18期偿还，每个月还2100多。

要申请罚息减免，先得满足两个基础前提，不是所有情况都能申请：

1、已经逾期的用户才能申请

正常还款状态下没有罚息产生，自然也不存在减免的说法，一般逾期时间超过30天的用户，申请通过的概率会更高，短时间逾期的用户可以先核对自己的实际情况再准备材料。

2、有合理的逾期原因且能提供证明

不是单纯说自己没钱还就能申请，需要有不可抗的客观原因，比如失业、重大疾病、家庭突发意外、受自然灾害影响收入中断等，这些情况都属于平台政策范围内可以考量的情形。

满足前提之后，按照这3步操作即可：

1、准备齐全证明材料

根据自己的实际情况准备对应的证明，失业备好失业凭证或三月社保断缴记录，患病准备医院诊断书与缴费票据，收入锐减就整理半年银行收支流水。保证资料真实有效，虚假材料会直接驳回申请。

2、主动联系平台提出申请

拨打官方客服电话，说明自己的逾期原因和当前的收入情况，明确提出罚息减免的诉求，不要上来就说要只还本金，先把自己的困难说清楚，再提出想要申请减免罚息、重新制定还款计划的需求，客服会登记你的申请，告诉你后续的反馈渠道。

3、配合审核沟通方案

提交材料之后等待平台审核，如果有回访电话要及时接听并如实作答，不隐瞒个人实际经济状况。如果第一次申请没有通过，可以隔1周左右再次提交材料沟通，不要频繁打电话骚扰客服，避免影响申请结果。

二、花呗跟借呗逾期申请罚息减免要注意哪些坑

1、不要相信第三方所谓的“代减免”服务

不少人会看到有机构声称可以帮你100%减免罚息，要收你欠款额10%左右的服务费，其实这些机构大多是拿着你的材料走同样的流程，甚至会伪造材料给你后续协商埋下隐患，完全可以自己操作，没必要花这笔冤枉钱。

2、不要承诺自己做不到的还款计划

协商的时候要根据自己的实际收入情况提出分期或者延期的方案，不要为了尽快通过就答应超出自己能力范围的还款金额，要是二次逾期，不仅之前的减免申请会作废，还会导致后续再协商的难度大幅提升。

3、注意保留所有沟通记录

和客服沟通的每一次通话都要记得录音，提交的材料也要留好备份，要是后续方案有变动，这些都是可以作为凭证的材料，避免出现口头承诺不算数的情况。

花呗借呗的罚息减免没有统一的标准，不同的逾期时长、欠款金额，对应的申请难度和沟通思路都有区别，具体的方案要结合个人的实际情况来定。如果申请了几次都没有通过，或者不清楚自己的材料是否符合要求，可以把具体情况说一下，帮你看看适合的处理方向。

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