面对欠平安普惠20万贷款长达三年未还的困境，许多用户心中不免忐忑：如此长时间的逾期，借款平台是否会采取法律手段，正式提起诉讼？这一疑虑不仅关乎个人财产的安危，更触及到对未来生活的深深忧虑。

一、欠平安普惠20万三年没还会怎样

1、逾期处罚：一旦出现逾期还款，会产生很多的逾期罚息和利息，导致个人还款负担加重。

2、信用记录受损：逾期还款后平台会将记录上传至信用系统，一旦出现不良记录就会影响后续消费和借贷。

3、法律诉讼：逾期三个月还不还款的，平安普惠会直接起诉用户，导致用户变成被执行人，强制履行还款义务。

4、资产被冻结：用户逾期还款3年以上，平台会通过法院对用户的资产进行冻结，以保障债权人的利益。用户的个人资产会被冻结，带来严重的影响。

5、社会影响：用户可能会被视为不守信用、不讲诚信的人，影响到个人形象与社会评价。

二、欠平安普惠20万能只还本金吗

可以协商。

1、协商还款

尽早与平安普惠联系，并说明自己的还款困难。银行会催收用户，注意接停电话，表明自己的还款困难情况，提出想要协商还款的申请。在与银行沟通时，可以提出自己具体计划的还款方案。但这种方案的实施是否能成功要根据银行的审核来看。

2、出具协议

如果通过审核，那么双方可以签订书面协议，明确双方达成的方案和协议的期限。建议协议的时间设定在逾期者比较有信心还清本金的时间，并注明用户需要按时还款，约定到期后未还清的违约金和罚款等的具体数额。

3、遵守协议

如果用户后续出现问题，无法按时还款的话，也要及时与平安普惠联系，并与银行重新协商方案，以保持良好的信用历史和关系。

综上所述，欠平安普惠20万三年未还，是否会被起诉，取决于多种因素，包括但不限于用户的还款态度、借款平台的具体政策以及相关法律法规。但无论如何，及时沟通、寻求解决方案，避免法律纠纷，是每位用户应当积极面对的现实。

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