本文来源：创业圈 作者：罗东骏

青岛银行业绩稳健提升。据青岛银行（002948.SZ、03866.HK）10月26日晚发布的三季报，今年第三季度，该行营收和归母净利润分别为33.32亿元和6.53亿元，分别较上年同期增长0.54%和13.26%。

青岛银行成立于1996年11月，总部位于山东青岛，是山东省内最大的地方法人银行。2015年12月在港上市，2019年1月在深交所上市，为山东省首家上市银行、全国第二家A+H上市城商行。

2023年，青岛银行在新三年战略规划引领下，开启高质量发展之路，以“固强补弱、服务实体、营治风险、规范管理”为年度基本经营指导思想，稳步扩大经营规模，持续优化业务结构，经营质效稳健提升。

今年前三季度，该行实现营收96.97亿元，同比增加1.83%；归母净利润29.89亿元，同比增加15.17%。

图源：图虫创意

业绩稳步前进，业务结构优化

营收和净利润稳步增长的同时，青岛银行的业务结构也在持续优化。

今年前三季度，青岛银行的手续费及佣金净收入占比为13.80%，同比提高0.65个百分点。同时，青岛银行开展降本增效，强化风险管控和费用管理，信用减值和费用支出下降，从而实现净利润增长和盈利能力提升。

具体来看，今年前三季度，该行的利息净收入为68.83亿元，同比增加7.58亿元，增长 12.38%。非利息净收入28.14亿元，其中，手续费及佣金净收入13.38亿元，同比增加0.86亿元；投资收益和公允价值变动损益合计14.46亿元，同比增加1.04亿元。信用减值损失32.33亿元，同比减少3.79亿元；业务及管理费28.51亿元，同比减少1.21亿元。

青岛银行的资产规模持续增长，结构也在持续优化。截至2023年9月末，青岛银行资产总额5811.84亿元，比上年末增加515.70亿元，增长9.74%；负债总额5419.78亿元，比上年末增加489.57亿元，增长9.93%。

2023年，青岛银行继续强化金融对实体经济服务保障作用，加强市场拓展和客群建设，贷款规模持续扩大，吸收存款持续增长，进一步提升了贷款、存款在资产、负债总额中的占比。

截至今年第三季度末，该行的客户贷款总额2975.53亿元，比上年末增加285.24亿元，增长10.60%；占资产总额比例为51.20%，比上年末提高0.40个百分点。客户存款总额3792.46亿元，比上年末增加378.99亿元，增长11.10%；占负债总额比例69.97%，比上年末提高0.73个百分点。

值得注意的是，青岛银行今年前三季度经营活动产生的现金流量净额达78.75亿元，比上年末增加129.94%，主要原因是由于吸收存款增加导致。截至2023年9月末，青岛银行吸收客户存款总额为3792.46亿元，比上年年末额增长11.10%。其中，公司存款为2002.29亿元，比上年年末增长3.41%；个人存款为1785.07亿元，比上年年末增长21.16%；其他存款为5.10亿元，比上年年末增长31.09%。

青岛银行的不良贷款率逐年走低。财报数据显示，2020年末、2021年末、2022年末，青岛银行的不良贷款率分别为1.51%、1.34%、1.21%。截至2023年9月30日，青岛银行不良贷款率是1.14%。同期，该行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均高于监管标准，分别为12.78%、10.08%、8.37%。

积极提升金融服务质效，打造普惠金融

多年来，青岛银行立足于推动地方区域经济发展，为小微企业和个体工商户“减费降费”，破解企业融资难题。

2023年，青岛银行确定普惠业务转型发展战略，成立总行“普惠金融改革攻坚领导小组”，制定《青岛银行普惠金融改革攻坚工作方案》，构建普惠专业化经营机制，推动普惠业务向高质量发展。

青岛银行通过不断优化打磨“普惠金融、个人消费、助农贷款”等资产业务的拳头产品，优化完善特色产品，持续创新特色金融服务模式，不断提升小微企业和金融服务质量；同时，通过深入研究农业产品产业链各个环节的关联性，深挖产业链相关的价值链、生产链、商品链等，在全省层面打通普惠业务合作渠道。

截至2023年9月末，青岛银行民营企业贷款余额732.00亿元，比上年末增加14.42亿元，增长2.01%；普惠型小微贷款（客户范围为单户授信1000万元及以下的小型微型企业、个体工商户和小微企业主，不含贴现）余额329.18亿元，比上年末增加57.93亿元，增长21.36%。

青岛银行还持续发力金融科技领域，通过科技赋能金融服务，不断完善民营小微企业线上融资产品项目的建设，同时简化授信调查报告模板，优化审批流程，提高业务效率。

今年上半年，青岛银行成立数字化战略转型委员会，全面启动数字化转型，逐步完善对公线上线下一体化运营体系，深化零售数字化转型，提升风险管控、合规管理和内部管理水平；强化数据治理，聚焦敏稳双态和业技融合，完善全行大数据平台，数据质量显著提升。

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