文 | 观察团

来源 | 新经济观察团

近日，据央行宁波分行官网消息，浙江宁银消费金融股份有限公司（以下简称“宁银消金”）被罚罚款 20 万元，违法行为类型为“提供个人不良信息未事先告知信息主体本人。”，作出处罚决定的日期为2023 年10月23日。

据监管部门规定，金融信用信息基础数据库的运行应遵守《征信业管理条例》中征信业务规则的有关规定。从事信贷业务的机构有义务向金融信用信息基础数据库提供个人和企业的信贷信息，提供时需要取得信息主体的书面同意，提供个人不良信息应提前通知信息主体。

如违反相关规定，“情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款。”

由此来看，宁银消金在此类违规中的处罚属于顶格罚款。

公开资料显示，宁银消金原为华融消费金融股份有限公司（下称“华融消金”）。2021年12月，宁波银行以10.91亿元购入华融消金70%的股权。2022年4月，该股权变更获得银保监会批复，宁波银行正式拿下消金牌照。随后，宁波银行再次受让安徽新安资产管理有限公司持有的华融消金6000万股，即6.7%的股份。截至目前，宁波银行累计持宁银消金76.7%的股权。

今年7月，宁银消金注册资本由9亿元变更为29.11亿元。

业绩方面，宁波银行接手后，宁银消金发力消费信贷，业绩突飞猛进。

截至2022年末，宁银消金总资产81.45亿元，净资产11.67亿元，2022年实现净利润0.26亿元。

2023年上半年，宁银消金营收7.26亿元，增长633.33%；净利润0.91亿元，增长384.38%。总资产同比增长126.49%，达到184.48亿元，净资产47.57亿元。

员工方面，截至2022年末，宁银消金共有1141名员工。而在2022年6月末，宁银消金仅有员工159名，也就是说，2022年下半年，宁银消金增加了982名员工，环比增幅618%。

员工迅速增加的原因，是为了业务的迅速发展。

从产品上看，宁银消金目前有两大产品，均为纯信用贷款。其中惠您贷免担保、纯信用，最高额度20万，年化利率 (单利) 3.65%-15%；白领融是惠您贷旗下面向企事业单位员工推出的一款贷款产品。最高额度20万，年化利率 (单利) 3.65%-15%，支持放款到主流银行卡。

而白领融可以视为宁波银行“白领通”的全国延伸版本。“白领通”自2006年推出以来，一直是宁波银行个人信贷的拳头产品，目标客户群体为公务员、教师等企事业单位的白领群体，逾期状况较为可控。

宁银消金的“白领融”，通过消费金融牌照展业，可以在没有银行网点的省市设立直营团队，突破宁波银行无法跨区放贷的限制，提升异地获客能力。

据了解，为了拓展业务，宁波银行积极扩充直销团队。据自媒体镭射财经，目前宁银消金线下业务已经覆盖了数十个城市，直销团队规模五百人左右。

今年初新经济观察团也曾报道，宁银消金正在招聘网站上招募消费金融定向生、客户经理、金融业务经理等岗位，地区主要在河北唐山和邢台，河南周口和商丘，工作内容基本上是客户拓展和维护类。

但因业务发展较快，宁银消金也遭遇不少投诉。多名用户投诉宁银消金在征信处理上存在问题。这也与监管的处罚相对应。