10月27日，九台农商银行（06122.HK）发布2023年第三季度财务数据概要。

数据显示，截至2023年三季度末，九台农商银行资产总额为2680.01亿元，负债总额为2482.30亿元；前三季度，该行实现净利润为4.24亿元。

截至2023年三季度末，九台农商银行合并口径下资本充足率为11.51%，一级资本充足率为9.13%，核心一级资本充足率为8.99%。

值得注意的是，这三年来，九台农商行的股价一直维持在2元/港股左右，未有太大的波动，每日的成交量大都在十万手以内，有的时候甚至成交量为零。

10月26日，九台农商银行盘中成交量为221.83万，出现罕见的巨量成交。之后两个交易日，盘中股价都出现10%左右的波动。根据联交所最新权益披露资料显示，2023年10月26日，九台农商银行遭China Asset Management (Hong Kong) Limited在场内以每股均价2.15港元减持209.3万股，涉资约450万港元。截至30日收盘，九台农商银行报2.010港元/股。

中报净利润为1.28亿元

九台农商银行全称吉林九台农村商业银行股份有限公司，前身是九台市农村信用合作联社，2008年12月16日正式成立，前注册地址为吉林省长春市，现已在香港设立营业地点。该行H股于2017年1月12日在香港联交所主板上市。

中报显示，截至2023年6月末，九台农商银行资产总额为2672.77亿元，较年初增加2.77亿元，增幅为0.1%；负债总额2484.88亿元。

其中，吸收存款余额为2380.36亿元，较年初增加了57.44亿元，增幅为2.5%；发放贷款及垫款1752.35亿元，较年初增加了46.37亿元，增幅为2.7%，资产规模较上年有所扩张。

从经营业绩看，今年上半年九台农商银行实现营业收入25.18亿元，比去年同期减少了6.34亿元，下降了20.12%；净利润为1.28亿元，较去年减少了5.26亿元，下降了80.4%，呈现营收净利“双降”的趋势，营收方面面临着一定的压力。

对此，九台农商银行解释称，这一不乐观的趋势主要由于该行主动减费让利扶持实体、受疫情影响，部分客户经营受困、短期内还款能力下降，以及市场利率变化叠加存贷款增速差异影响，净利息收入较上年同期减少所致。

鉴于银行机构今年普遍受到贷款利率定价持续下行的影响，净息差不断收窄，截至6月末，九台农商银行净利差为1.74%，较去年下降了0.55BP；净息差为1.83%，较去年下降了0.56BP。

从九台农商银行的营收结构来看，今年上半年营收主要依靠净利息收入。今年上半年实现利息净收入24.17亿元，占营业收入的95.99%，但较去年同期减少了5.31亿元，下降了18.01%。非利息净收入方面，除投资收益较上年有所增长，从去年同期投资收益0.32亿元增长到今年六月末0.8亿元，增幅为148%。九台农商银行手续费及佣金收入为0.39亿元，较去年减少了0.27亿元，下降了37.56%，

从资本金充裕情况上来看，九江农商银行的资本金状况有所压力。截至6月末，九台农商银行的核心一级资本充足率为8.51%、一级资本充足率为8.60%、资本充足率为10.98%，较去年末分别下降了4.5%、4.6%、4.5%。

不良贷款余额有所上升

在资产质量方面，截至6月末，九台农商银行的不良贷款余额为40.81亿元，较上年末增加了6.76亿元，增幅为19.84%；不良率为2.28%，较去年上升了0.30个百分点；拨备覆盖率为150.19%，较去年末下降了7.2个百分点。

九台农商银行整体资产质量有所下降，该行在报告中解释到，不良率上升主要由于受宏观经济下行、产业结构调整等因素影响，区域内企业生产经营复苏未达预期，部分公司贷款客户经营出现困难，现金流不足，偿债能力下降；部分个人贷款客户还本付息能力有所弱化所致。

在公司贷款中，九台农商银行向批发和零售业、租赁和商务服务业、建筑业、制造业、农、林、牧、渔业发放的贷款为该行贷款组合的最大组成部分，占比分别为18.2%、14.6%、10.2%、9.9%、7.9%。这五大行业今年的不良贷款率分别为1.37%、0.77%、3.12%、3.72%、1.83%，去年末的不良贷款率分别为1.29%、0.95%、0.84%、4.08%、2.00%，其中批发和零售业、建筑业的不良贷款率较去年末有所上升。

个人贷款中，九台农商银行个人经营贷款类占比最重，总额为207.65亿元，占个人贷款总额的75.47%，不良贷款余额为11.86亿元，不良贷款率为5.71%，较去年末不良贷款余额增加了1.63亿元，不良贷款增加了0.71个百分点。

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