作者：夏天

作为一个保险人，10月以前，小雨的心情就一直很紧张，每天都在考虑业绩如何完成。

10月份之后，伴随着当月乃至全年业绩的完成，她终于松了一口气。

“今年，真的太难了，每天早上8年就开始出门，晚上9点才能回家，为了如期完成业绩，我几乎没有休息过一个完整的周末”回忆起今年的日子，小雨鼻子一酸，差点哭了出来。

事实上，不仅是小雨，整个保险人在三季报及前三季度保费收入公布之后都松了一口气。

近期，A股五大上市险企2023年前三季度保费收入陆续出炉，前三季度，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险分别实现保费收入6356.35亿元、5788亿元、5406.41亿元、3532.02亿元和1429.11亿元，同比增速分别为5.2%、4.5%、8.2%、9.5%和3.7%。

寿险业务爆发 保险行业的三季报陆续出炉了

伴随着业绩三季报的发布，这让五大上市险企及众多保险人彻底松了一口气：

据中国平安三季报显示，前三季度，即2023年1月1日至2023年9月30日期间，中国平安累计实现原保险保费收入6356.35亿元，同比增长5.2%，其中，寿险方面，前三季度，中国平安寿险及健康险业务新业务价值335.74亿元，可比口径下同比增长40.9%；产险方面，前三季度，平安产险实现保险服务收入2,355.38亿元，同比增长6.8%；

中国人寿三季报显示，中国人寿前三季度实现保费收入5787.99亿元，同比增长4.5%；新单保费1966.56亿元，同比增长14.8%；

据其中报显示，其寿险业务实现营收4827亿，健康险业务实现营收601.23亿元，意外险及其他业务一共实现营收108.1亿元，不过值得一提的是，这三项业务利润总额均同比下降超50%，其中，意外险降幅高达90.4%。

中国人保2022年第三季度报告显示，前三季度，中国人保实现保险业务收入5043.72 亿元，同比增长10.1%；归属于母公司股东净利润234.95亿元，同比增长13.1%;其中，中国人保旗下财险、寿险、健康险保费均实现正增长：

财险方面，前三季度，人保财险实现原保险保费收入3810.24 亿元，同比增长10.2%；

寿险方面，前三季度，人保寿险实现原保险保费收入 824.65 亿元，同比增长 5.8%；

健康险方面，前三季度，人保健康实现原保险保费收入362.14 亿元，同比增长18.2%；实现净利润8.97亿元，同比增长 90.0%。

中国太保2023年前三季度报告显示，2023年前三季度，中国太保实现保险服务收入2047.75亿元，同比增长7.4%。其中，太保寿险实现保险服务收入639.14亿元，同比下降5.2%；太保产险实现保险服务收入1395.33亿元，同比增长13.9%。

新华保险2023年前三季度报告显示，就保费来看，今年前三季度，新华保险实现1429.11亿元保费收入，同比增长3.7%；实现归母净利润95.42亿元，其中长期险首年期交保费220.31亿元，同比增长40.2%；续期保费1004.25亿元，同比增长1.5%；短期险保费33.60亿元华保险退保率为1.5%，与上年同期持平。

从主营业务来看，五大保险公司的整体保费增长仍然稳健，前三季度上述险企合计实现保费收入2.2万亿元，同比增长6.29%。

而具体从财险、寿险、健康险来看，目前只有平安与人保实现了财险、寿险、健康险保费均实现正增长，而人寿、太保则个别有所下滑。

此外，尽管受8月份相关寿险费率影响到收入——据监管此前的窗口指导，从8月1日起普通型产品定价利率不高于3%；分红险产品定价利率不高于2.5%；万能险产品最低保证利率不高于2%，这导致前五大寿险公司8月份寿险保费同比下滑，8月份数据显示，中国人寿、平安寿险、太保寿险、新华保险、人保寿险五家寿险公司合计实现保费收入884.87亿元，同比下降1.87%，但整体来看，五家寿险公司合计实现保费收入1.4万亿元，同比增长6.1%，其中，平安寿险增幅则尤为明显，统计显示，中国平安寿险及健康险业务新业务同比增长40.9%，其次为人保寿险，统计显示，前三季度，人保寿险保费收入为912.81亿元，同比增长10.7%。

由此可见，在2023年前三季度，前五大保险公司虽然在营收、利润及具体保险业务方面表现不同，但是基本上前五大保险公司均克服各种困难，实现了韧性增长。

高质量转型 保险行业顺周期来了？

2023年，这是保险行业进一步推动渠道实现高质量转型的关键一年。

两年前，即2021年，中国保险行业协会发布《保险科技“十四五”发展规划》（简称《发展规划》），这是保险行业首次对保险科技进行中长期规划。

随后，为了加快保险行业的高质量转型，2022年，中国银行保险监督管理委员会还曾印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，据指导意见显示，到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效，数字化金融产品和服务方式广泛普及，数字化经营管理体系基本建成，数字化治理更加健全，科技能力大幅提升，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升，作为银行保险监督管理委员会发布的关于银行业保险业数字化转型的首份专门文件，该文件对于推动保险行业实现高质量发展具有重要意义。

而在整个保险行业高质量转型的过程当中，前五大险企做出了卓有成效的探索及成就。

以平安保险为例。

通过积极响应监管号召，平安保险将数字化转型作为重要战略执行，通过数字化技术，将复杂的保险产品和流程简化，更易于理解和购买。用户可以通过平安金管家APP进行保险产品的浏览和比较，此外，通过引入人工智能技术、大数据分析技术等，平安保险还构建了完善的人工智能解决方案和用户服务、咨询体系，在平安金管家APP上面，用户可以随时在线咨询，同时还可以向专业顾问询问，进而获得属于自己个性化的建议及服务方案。

中国人保也是同样如此。其将保险自营平台作为新的战略方向，通过将大数据、人工智能等高技术应用于线上领域，最终于2019年4月11日上线其自营平台中国人保APP，为用户构建了一站式线上服务平台,累计服务超过4亿人次,据悉，中国人保APP不仅有智能客服外，还提供了APP搜索框，输入关键词后2秒即可出现想要了解的相关内容。

随着保险科技的逐步发展及保险公司新老产品切换的完成，这让保险行业高质量增长将在未来一两年成为现实，届时，保险行业将起来新的顺周期发展周期。

“从负债端看，复苏依旧会延续。在渠道端，代理人的规模大概率企稳回升，对销售而言是绝对利好。另外银保的降费是全行业层面的，只影响这几个月，后面银行不得不接受新的费用水平，继续销售，银保价值更加扎实。”据某券商分析师公开表示说。

与此同时，信达证券指出，随着当前政策的不断出台和实施，在顺周期有望启动的初期，继续看好有基本面支撑、资产端有望复苏的保险板块。近期保险板块展现良好韧性，且板块估值仍处近年较低水平，我们依然看好行业基本面逐步回暖带来的板块阶段性行情和长期配置价值。

开源证券相关分析师也认为，当前资产端长端利率整体处于易升难降阶段，利于支撑保险股估值，汇金增持银行股利好保险股权益持仓，同时释放对权益市场的积极信号。

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