股市大热之际，大量新散户涌入。但并不是所有人都有充足的资金，对此，有些股民打起了银行贷款的主意。

据权威媒体报道，金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。

另外，截至目前，已经有超过40家包含国有大行、农商行、股份制银行在内的银行发公告禁止贷款炒股。

01 贷款炒股？超40家银行密集“示警”

自9月24日中国人民银行联手国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会公布了降准、降息、降存量房贷利率、创设新货币工具支持股票市场发展的“组合拳”以来，股市响应强烈。

其中，在10月8日，沪深两市成交额达3.45万余元，创下成交额新高，上证指数、沪深300指数均创2000年以来最大开盘涨幅，创业板、北证50指数也创下历史最大开盘涨幅。

与此同时，大量新散户也开始涌入市场。多家媒体报道称，国庆假期新开户的账户数量或高达百万，有券商一家新开户数量则近30万。

而为了抓住这“泼天的流量”，有券商喊出“1分钟极速开户”“不排队”等口号，也有券商发布开户攻略、开展“全天候”专业咨询等。

多年没进股市的刘先生就是跑步进场的一位。在和老婆商量后，他一口气砸进去50万元，“犹豫了几天，感觉不能再等了，有同事都赚了一辆车钱了。”他说。

这股风还下探到了00后甚至05后大学生群体身上，有的怀揣暑假打工的钱就进入股市。

值得注意的是，在部分银行的消费贷利率低至3%以下之际，有手头缺少资金的股民打起了贷款炒股的主意，这也迫使众多银行纷纷发出禁止令。

据柒财经不完全统计，截至10月12日，已经有40多家银行陆续发布声明，严禁信贷资金流入楼市和股市。

其中，仅在10月9日当天，就有20余家中小银行密集发声，且以农商行和地方银行为主。

好比紫金农商行，其在客户告知书中称，消费类贷款资金不得违规流入房地产市场，不得用于股票、期货、金融衍生品投资，以及国家有关法律法规和规章禁止的其他用途。

“一旦发现贷款资金被挪用于房地产、股市、基金等领域，将采取提前宣布贷款到期并择机收回贷款，或压降授信额度，同时追究相应的法律责任。”

还有农商行更加具体化了挪用信贷资金的后果，阳江农商行发文称，挪用贷款的罚息利率是在当期执行的贷款利率基础上加收百分之百计收。

村镇银行方面，10月9日下午，山东商河汇金村镇银行官方微信发文表示，严禁信贷资金违规流入房市、股市，“一经发现，银行有权立即收回贷款”。

农信社方面，闽清农信联社、永定农信联社等也陆续发文称，近期股市回暖势头强劲，但务必牢记，贷款资金严禁涉足股市、债券、期货及理财市场。

此外，还有包括云南弥勒农村商业银行、岳阳农商银行、惠安农信联社、宁化农信联社、乳源农商行、沙县农商银行、广东龙川农商行、河源农商银行等均先后发布声明。

继中小银行之后，大行也开始公开警示并限制信贷资金流入股市。其中，招商银行已在手机APP上发布“关于严禁个人贷款资金违规进入房地产、股市等领域的提示”，要求客户要依规依约合规使用个人贷款资金。而一旦发现相关行为，将依规依约采取立即收回贷款等措施。

而事实上，即便是已经成功贷款的用户，想要将资金转向股市也并非易事，据财联社求证工行，其客服表示“确实可能会被后台监控到”。在某社交平台，也有用户发布了被银行拦截的通知截图。

02 堵住风险，今年已有十多家银行被罚

而信贷资金流入股市，危害性颇多。于个人而言，信贷资金一旦流入股市，实际上是通过增加杠杆的方式放大了投资的风险。

可一般的中小股民并不具备深厚的金融知识和成熟的风险控制能力，在市场波动中，很可能会遭受严重的损失，陷入债务危机。

进一步来说，严禁信贷资金进入股市，其实也是保护投资者免受盲目跟风炒作所带来损失的有效手段。

同时，信贷资金违规流入股市也会显著增强市场的波动性。大规模的资金流动，无论是涌入还是撤出，都有可能触发市场的剧烈反应。

而当银行信贷资金以违规方式大量涌入股市时，若市场出现不利变动，这些资金往往会迅速撤离，不仅可能导致股市急剧下跌，还可能进一步引发整个金融系统的风险。

事实上，银行信贷资金流入股市一直以来都是监管红线。早在2006年，原银监会下发通知就就银行信贷资金直接或间接进入股市进行风险警示，要求各银行严格禁止任何企业和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股市，对于挪用贷款买卖股票的行为，银行要采取必要的措施立即收回。

而此次股市大涨之际，有央行主管媒体发布消息称，10月8日，金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。

值得一提的是，据国家金融监管局官网，近几年来，因信贷资金流入股市被罚的银行不在少数，仅今年就有十多家银行被罚。

村镇银行被罚的数量最多，共计7家。其中，收到罚款金额最大的当属上海嘉定民生村镇银行。据金融监管总局上海监管局7月披露的罚单，嘉定民生村镇银行因个人贷款资金违规流入股市、流动资金贷款资金违规流入股市等，被罚款140万元。

同在7月，股份行广发银行安阳分行被国家金融监管总局安阳监管分局罚款95万元，其多项违法违规行为中，也涉及线上消费贷款违规流入股市。

农商行领域，据浙江监管局今年年8月披露的罚单，萧山农商银行银流动资金贷款、个人经营性贷款管理不审慎，资金被挪用于股市等多项违法行为被罚450万元，其时任副行长倪鸿斌、公司资产管理部总经理吴鸣均被警告并罚款30万元。

国有大行也不例外，交通银行张家界分行因信贷资金违规流入股市、发放不符合条件的个人贷款被罚款60万元；农业银行温州分行因个人信贷资金违规流入股市等多项违规行为被罚款330万元。

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